매일 경제

은행들이 신규 대출 금리보다 대환대출의 금리를 낮게 책정하며 대환대출 확대에 집중하고 있다. 금융당국이 올해 은행별 대환 한도를 폐지하고, 가계대출 총량에 인센티브까지 부여한 만큼 은행들도 당국 방침에 부응하는 모양새다.

10일 금융권에 따르면 올해부터 비대면 대환대출 연간 취급 한도가 사라졌다. 지난해까진 ‘대환대출 인프라 운영을 위한 공동협약’에 따라 금융사별 대환대출 한도가 있었다. 급격한 자금 이동 방지 차원에서 시중은행의 경우 신용대출은 4000억원, 주택담보대출(주담대)은 2조원 이내로 대환대출을 실행해야 했다. 다만 가계대출 증가율이 전체 은행권 평균보다 낮은 곳은 10%의 추가 한도를 받았다.

금융사들은 각사별로 부여받은 가계대출 총량(정책대출 제외) 증가율만 지키면 된다. 당국은 올해 가계부채 증가율을 경상성장률 증가 범위 추정치인 3.8% 범위에서 관리하겠다고 밝힌 바 있다.

당국은 올해 실행된 대환대출의 일부만 가계부채 증가분으로 취급한다는 지침도 은행들에 보냈다. 당국은 지난 2월 가계부채 관리 방안을 발표하며 대환대출 활성화를 위한 인센티브를 검토하겠다고 언급했다. 은행 입장에선 신규 대출보다 대환대출을 늘리는 게 가계대출 총량 관리 면에서 유리하다.

당국은 가계부채 증가세를 늦추고 서민 금리부담을 완화하기 위해 대환대출을 장려하고 있다. 주담대의 경우 대환 시 한도 증액이 불가능한 만큼, 대환대출이 일어나도 전체 가계대출 총량엔 변화가 없다. 동시에 차주는 기존보다 낮은 금리로 갈아타기에 원리금 상환 부담이 줄어든다. 이 같은 이유로 당국은 대출을 늘리려는 은행에 신규 대출보다는 대환대출을 적극 취급하라고 유도하고 있다.

당국이 대환대출 시장을 키우도록 판을 깔아준 만큼 은행들도 금리 차등화로 대환대출 영업에 힘쓰고 있다. 지난달 신규 비대면 주담대 금리를 0.25%포인트 높였던 KB국민은행은 지난 4일부터 이 상품의 금리를 0.17%포인트 추가 인상했다. 하지만 대환 주담대 금리는 그대로 두기로 했다. 우리은행의 경우 대환 주담대의 금리를 신규 주담대보다 0.3%포인트 낮춰서 상품을 운용하고 있다. 대환대출의 금리를 상대적으로 낮게 책정해 고객을 확보하겠다는 전략이다.

작년 말보다 가계대출이 오히려 줄어든 은행들도 있어 하반기엔 은행 간 대환대출 경쟁이 더욱 치열해질 전망이다. 신한·KB국민·우리·하나·NH농협은행 등 5개 은행의 지난달 말 정책대출을 제외한 가계대출 규모는 639조8220억원이었다. 작년 말(641조759억원) 1조2539억원 줄었다.

한 은행권 관계자는 “대출 확대 여력이 있는 은행들은 가계대출 총량 부담이 덜한 대환 상품 위주로 적극 영업에 나설 것”이라고 말했다.